Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем" обязывает банки контролировать операции клиентов и блокировать подозрительные счета.
Содержание
Что такое 115-ФЗ и его основные положения
Основные причины блокировки счета
Подозрительные операции
| Тип операции | Почему вызывает подозрения |
| Крупные переводы физлицам | Может свидетельствовать о незаконной предпринимательской деятельности |
| Частые поступления/списания | Признаки обналичивания или "прокачки" средств |
| Переводы в офшоры | Риск отмывания денег |
Проблемы с документами
- Несоответствие деятельности заявленной
- Отсутствие подтверждающих документов по операциям
- Неактуальные данные о бенефициарах
- Подозрения в фиктивности компании
Процедура блокировки по 115-ФЗ
- Банк выявляет подозрительную операцию
- Внутренний контроль анализирует транзакции
- Принимается решение о временной блокировке
- Информация передается в Росфинмониторинг
- Счет блокируется на срок до 30 дней
Сроки и последствия
| Первоначальный срок | До 30 дней |
| Возможное продление | До 60 дней по решению суда |
| Действия клиента | Предоставление документов, объяснений |
Как избежать блокировки счета
Рекомендации для бизнеса
- Подтверждать экономический смысл операций
- Своевременно обновлять данные о бенефициарах
- Избегать схем с обналичиванием
- Поддерживать документооборот по сделкам
Что делать при блокировке
- Запросить у банка письменное обоснование
- Собрать подтверждающие документы
- Подать заявление о разблокировке
- При необходимости обратиться в суд
Законные основания для разблокировки
- Предоставление полного пакета документов
- Доказательство законности происхождения средств
- Отсутствие связи с преступной деятельностью
- Исправление выявленных нарушений
Статистика по блокировкам
| Год | Количество блокировок | Процент разблокировок |
| 2022 | Более 500 тыс. | Около 35% |
| 2023 | Свыше 600 тыс. | Около 40% |
